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法官说法丨被冒名贷款造成逾期记录 我该怎么办?

来源:天水中院 发布时间:2021/11/24 11:20:28 阅读次数:
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“什么,我的个人征信系统里有逾期贷款记录,不能申请购房按揭贷款?”最近,天水市张家川县的田某某在买房办理按揭贷款时发生了一件奇怪的事情。自己明明没有在银行办理过贷款,但是在中国人民银行个人征信系统中却出现了逾期贷款记录,这究竟是为什么呢?


家住张家川县的田某某,一年前在买房办理按揭贷款时被告知个人征信系统存在不良信用记录,他在中国人民银行张家川县支行查询个人征信,经查在其名下有一笔于2014年由某银行发放的20000元农户贷款,该笔贷款自2016年起存在逾期情况,但田某某从未在该银行处贷过款。


经过在某银行了解才得知该笔借款的实际用款人为蒋某某,某银行负责人告知田某某其会督促实际贷款人偿还贷款。但该银行并未督促实际用款人蒋某某归还贷款,致使田某某的个人征信系统一直处于逾期状态。


田某某无奈之下起诉至法院要求确认贷款合同无效,后因某银行承诺督促实际用款人还清借款及利息并消除不良征信记录而撤诉。但撤诉之后,某银行与实际用款人并未履行还款及消除不良征信的义务,故田某某以某银行侵害其名誉权为由诉诸法院请求某银行停止侵权、恢复田某某名誉,消除田某某在中国人民银行征信系统内的不良信用记录并赔偿田某某赔精神抚慰金50000元。


一审法院经审理认为田某某的诉讼请求无法律和事实依据,判决驳回田某某的诉讼请求。田某某不服,提起上诉。


天水中院审理后认为个人征信系统出现不良记录往往是个人或组织信用缺失造成的,故征信记录在一定程度上具有人格评价的属性。如出现不良记录,必然会使个人或组织的社会评价降低,从而产生名誉贬损的后果,冒名贷款逾期造成个人征信不良记录侵犯了被冒名贷款人的名誉权。因此,依法改判某银行向中国人民银行征信服务中心为田某某报送删除在征信系统上不良贷款记录的申请,并采取措施删除田某某在中国人民银行征信系统上不良贷款记录。


法官提醒

在《中华人民共和国民法典》实施之前,侵犯个人信用是否构成名誉侵权有所争议,但在《中华人民共和国民法典》将信用纳入名誉权的保护范畴之后,尤其在2021年11月1日《中华人民共和国个人信息保护法》正式施行之后,为保护个人信用及个人信息安全提供了明确的法律依据,个人信用和个人信息应当受到法律的合法保护。如果发现个人征信及个人信息受到侵害,应及时通过司法途径寻求救济。


法条链接


《中华人民共和国民法典》第一千零二十四条:民事主体享有名誉权。任何组织或者个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人的名誉权。名誉是对民事主体的品德、声望、才能、信用等的社会评价。


《中华人民共和国民法典》第一千一百八十三条规定:侵害自然人人身权益造成严重精神损害的,被侵权人有权请求精神损害赔偿。因故意或者重大过失侵害自然人具有人身意义的特定物造成严重精神损害的,被侵权人有权请求精神损害赔偿。